Ce n’est jamais facile d’être débutant et de commencer un apprentissage dans un nouveau domaine. Personne ne progresse sans s’impliquer et dans cet article, vous allez découvrir les questions à se pose lorsqu’on cherche à apprendre à investir en bourse.
Investir en bourse offre plus de sécurité, de rentabilité, de liquidité et de flexibilité que tout autre type d’investissement et vous permet de protéger votre épargne de l’inflation en créant un patrimoine pour votre retraite ou vos héritiers.
Comment résumer la bourse aux débutants
Il faut penser à la bourse comme s’il s’agissait d’un supermarché où les producteurs (entreprises) mettent une partie de leurs biens à la disposition de certains acheteurs (actionnaires) pour capter de l’argent pour leur croissance.
Le marché boursier garantit que l’achat et la vente d’actions se déroulent en toute sécurité et attire davantage d’entreprises qui souhaitent partager leurs actions avec des épargnants qui veulent se lancer dans l’investissement.
Comment investir en Bourse en tant que débutant ?
Il est important de savoir qu’il n’y a pas qu’une place boursière. Il existe actuellement dans le monde plus de 70 bourses réparties sur les 5 continents.
Presque toutes les économies développées ont une ou plusieurs bourses dans leur pays , dans lesquelles les sociétés nationales ou les sociétés ayant des intérêts sur ce marché sont généralement cotées.
Comment investir pas à pas ?
Pour investir en bourse, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Avoir suffisamment d’épargne pour vos besoins quotidiens
- L’épargne dont vous avez besoin dans un court laps de temps ne doit pas être investie en bourse. La hausse et la baisse des cours des actions (volatilité) peut s’avérer problématique si vous avez besoin d’argent
- Avoir l’âge
- Bien que pendant un certain temps quelques courtiers aient autorisé l’investissement aux mineurs, presque aucun ne le propose désormais.
- Ouvrir un compte investisseur en passant par un courtier
- En bourse, vous ne pouvez pas acheter directement, mais vous avez besoin d’une société intermédiaire appelée courtier . Cette société a en échange une commission et vous permettra d’acheter, de vendre des actions
- Transférer de l’argent de votre banque au courtier
- Généralement par virement bancaire, Paypal, Sofort, Neteller.
- Sélectionnez l’action et la bourse où vous souhaitez acheter l’action ou l’ETF
- La même action peut être disponible sur plusieurs bourses, mais toutes n’ont pas la même liquidité et vous ne paierez pas les mêmes commissions.
- Lancer un ordre d’achat lorsque la bourse est ouverte
- Il est important de connaître les types d’ordres et ce que chacun implique
Dans quoi investir en tant que débutant ?
Examinons toutes les options disponibles pour investir et celles qui conviennent aux débutants.
Avec votre argent, vous pouvez investir dans les types d’actifs suivants
- Immobilier : appartements à louer, garages, locaux commerciaux, entrepôts
- Terrain : cultures, parcelles
- Métaux précieux physiques : or, argent, platine, diamants
- Art : peintures, sculptures, pièces musicales, cinéma
- Objets de collection : timbres, monnaies, vins, whisky
- Actifs bancaires : dépôt, billets à ordre
- Entreprises privées : startups, équipes sportives
- Fixed Income : obligations, bons du trésor, débentures
- Financements alternatifs : crowdfunding, crowdlending
- Bourse : actions, fonds d’investissement, ETF
- Dérivés : options, futures, CFD, warrants
- Crypto -monnaies : bitcoin, ethereum, etc.
De toute cette liste, sans aucun doute, pour les débutants, la meilleure option pour investir est la bourse, de manière diversifiée et à long terme.
Comment gagner de l’argent en bourse ?
En achetant des actions, vous pouvez gagner de l’argent de trois manières :
- Quand les actions montent en prix
- Quand la société distribue des dividendes (bénéfices annuels répartis entre les actionnaires)
- Quand le taux de change vous soit favorable dans le cas où vous investissez dans des actions hors Europe.
Combien d’argent faut-il pour investir en bourse ?
Voyons les trois alternatives dont nous avons discuté pour investir en bourse et l’argent nécessaire dans chaque cas pour commencer à investir
- Actions et ETF : le coût d’une action*
- * il existe des courtiers qui vous permettent d’ acheter des fractions d’actions
- Par exemple, comme le courtier Trading 212, mais une action Amazon vaut plus de 2 000 €.
- Fonds d’investissement : le minimum requis dépendra de ce qu’a défini le gestionnaire
- Il peut aller d’une action à plusieurs dizaines de milliers d’euros
- Roboadvisors : sociétés qui créent pour vous un portefeuille de fonds ou d’ETF, le minimum peut aller de 150 € à 3 000 €.
Comment commencer à investir avec peu d’argent ?
Le principal problème si vous avez peu d’argent à investir, ce sont les commissions. Investir n’est pas gratuit et vous devez le savoir dès le début.
Imaginez que vous commencez à investir avec 100 € et que la commission du courtier est de 10 € pour l’achat d’une action Repsol. Vous aurez perdu 10% de votre investissement dès le démarrage.
Pour cela je vous donne deux recommandations :
- N’investissez que dans des courtiers à faible commission
- Réduisez le nombre d’achats et de ventes : moins vous négociez, moins il y a de dégâts
C’est pourquoi il est préférable si vous avez peu d’épargne de commencer avec un portefeuille de fonds d’investissement ou de roboadvisors
Commissions pour investir en bourse
Il est aussi important de savoir où placer votre argent en bourse que de choisir sur quelle plateforme vous allez investir. Prendre une mauvaise décision en partant de zéro en bourse peut signifier une grande perte d’argent.
Voyons une liste des commissions auxquelles vous aurez à faire face si vous commencez à investir en bourse :
| Commissions pour investir en bourse |
| Commission de garde ou de maintenance |
| Commission d’achat et de vente |
| Commission de paiement des dividendes |
| Frais de change |
| Taxe Tobin |
- Commission de garde ou de maintenance : c’est la commission mensuelle de garde de vos avoirs sur la plateforme, qui oscille généralement entre 5 et 20 euros par an.
- Idéalement, il devrait être 0
- Commission d’achat-vente : une commission facturée pour chaque transaction, qui peut être un pourcentage ou un montant fixe. Il varie généralement de 5 € à 20 €.
- L’idéal est de la réduire en dessous de 5 € et de ne pas fonctionner avec les banques
- Commission de paiement des dividendes : le coût de perception d’un dividende est généralement compris entre 0,50 et 1 euro.
- Dans de nombreux courtiers, vous pouvez le trouver gratuitement
- Commission de change : elle est appliquée pour l’achat d’actions dans une devise autre que celle de votre compte-titres. Elle varie de 0,1 à 1 %.
- Restez avec les courtiers qui appliquent moins de 0,5 %
Avantages et risques d’investir
Avantages d’investir en bourse
- Revenu périodique : C’est un avantage majeur puisque le portefeuille d’actions que nous créons nous générera des revenus grâce aux dividendes des actions.
- Gardez à l’esprit que l’argent obtenu en collectant les dividendes peut être réinvesti dans l’achat d’actions supplémentaires ou utilisé pour ses besoins personnels, en fonction des besoins de chaque investisseur.
- Les dividendes sont les bénéfices que les entreprises ont chaque année et qu’elles décident de distribuer à leurs actionnaires.
- Commissions faibles : Elles sont faibles si on les compare à celles d’autres actifs ou aux frais d’investissement dans un bien immobilier, mais il faut bien sûr garder à l’esprit qu’elles sont facturées par opération.
- Par conséquent, vous devez vous informer sur les commissions du courtier avant de commencer à investir.
- Liberté totale d’investir : Vous n’avez aucune obligation d’acheter ou de vendre si vous ne voyez pas que c’est le moment de le faire, c’est-à-dire que vous restez libre de vos décisions.
- Assidu pour décider d’entrer ou de sortir : Nous pouvons entrer ou sortir du marché à tout moment, nos positions n’ont aucune influence par rapport à la taille du marché.
- Investir dans des titres qui ne font pas partie des indices boursiers : Vous avez la possibilité d’investir dans de très bonnes sociétés qui ne remplissent pas forcément les conditions de taille ou de liquidité pour appartenir à un indice et auxquelles aucun fonds d’investissement ne prête attention
- Manière de lutter contre l’inflation : la bourse nous permet d’investir dans des actifs qui nous protègent de l’inflation comme les sociétés immobilières, les matières premières, etc.
Les risques d’un investissement en bourse
Tout comme j’ai souligné ses avantages, nous devons également prendre en compte les risques auxquels nous sommes confrontés lorsque nous commençons à investir .
Avant d’investir, il faut tenir compte des risques qui existent :
– Le risque de marché : c’est la possibilité que lorsque vous décidez de vendre votre investissement il vaut beaucoup moins que ce que vous aviez investi.
– Risque de liquidité : vous ne trouvez pas quelqu’un pour acheter les actions que vous avez achetées et vous devez les proposer avec une décote.
– Risque de change : si vous investissez dans des actions en dollars ou dans une autre devise que l’euro, il peut arriver que, même si votre investissement se déroule bien, le taux de change soit défavorable et que vous perdiez de l’argent.
Si vous souhaitez les connaître à fond, je vous recommande de lire les risques d’un investissement en bourse.
Il est important de savoir qu’en bourse, vous pouvez perdre tout l’argent que vous investissez si les entreprises font faillite, mais vous ne perdrez jamais plus que ce que vous investissez et le risque que cela se produise dans un portefeuille diversifié est presque impossible.
Pour éviter ces risques liés à l’investissement en bourse, le plus important est que vous lisiez, vous instruisiez, analysiez et connaissiez par vous-même le secteur et les entreprises;
Comment commencer à investir à partir de zéro ?
Voici 10 étapes à suivre pour investir à partir de zéro
- Analysez votre profil financier : revenus vs dépenses, étape de vie, capacité d’épargne, projets d’avenir, carrière professionnelle, réserve de liquidités.
- Analysez votre psychologie : comment faites-vous face aux pertes ? Êtes-vous cohérent ?
- Établir une durée d’investissement : 1, 5, 10, 20 ans ?
- Établissez votre limite de perte : le marché boursier fluctue et vous devez être conscient que lorsque vous avez besoin d’argent, ce n’est peut-être pas le plus favorable et vous pouvez subir des pertes.
- Établissez votre objectif de rendement : gardez toujours à l’esprit que plus de rendement est plus risqué et qu’à très long terme les meilleurs investisseurs de tous les temps n’ont pas généré plus de 20 % par an. Soyez réaliste, s’ils vous promettent des rendements très importants, méfiez-vous.
- Décidez de votre style d’investissement : de nombreux investisseurs veulent simplement épargner et demander à quelqu’un de créer un portefeuille diversifié (par exemple roboadvisor), tandis que d’autres aiment sélectionner des actions et même les plus risqués veulent acheter et vendre fréquemment en négociant.
- Sélectionnez votre courtier : les différences entre les courtiers les plus chers et les moins chers du marché sont impressionnantes. Alors comparez les courtiers et trouvez celui qui correspond le mieux à votre profil
- Épargner : il est essentiel que vous épargniez sur le long terme et investissiez cette épargne. Plus tôt vous commencerez, plus tôt les intérêts composés feront leur effet magique.
- Diversifiez : Il est important de ne pas avoir tous vos œufs dans le même panier. Il faut se diversifier par pays, secteurs, actifs.
- Essayez d’augmenter vos revenus : un point importante si vous êtes jeune est que vous n’arrêtiez pas de d’investir en augmentant vos revenus à long terme ainsi vous pourrez atteindre vos objectifs d’investissement.
Une fois que vous avez compris ces enjeux, vous êtes prêt à commencer mais vous devez d’abord choisir votre stratégie d’investissement et ici s’ouvre l’éternel débat du marché boursier. Comment sélectionner les actions à acheter ?
Types d’analyse des stocks
Vous êtes prêt à commencer mais vous devez d’abord choisir votre stratégie d’investissement et ici s’ouvre l’éternel débat du marché boursier. Comment sélectionner les actions à acheter ?
Voici un type d’analyse qui est souvent utilisée lorsqu’on investit en bourse. Ce n’est pas la seule stratégie mais une des plus utilisées.
analyse fondamentale
L’analyse fondamentale tente de déterminer la valeur des entreprises en fonction de leurs résultats et des actifs qu’elles possèdent. Comment? Avec une série de métriques :
- PER : relie la capitalisation boursière d’une entreprise à son bénéfice net, c’est-à-dire son bénéfice par action à son prix par action. Il nous indique combien d’années sont nécessaires pour que les bénéfices générés soient égaux à sa capitalisation boursière.
- PRIX/FLUX DE TRÉSORERIE : Ratio utilisé pour comparer la valeur marchande d’une entreprise à son flux de trésorerie. Plus le ratio est faible, meilleure est sa valeur.
- PRIX / VALEUR COMPTABLE : mesure le rapport entre le cours auquel les actions sont cotées et la valeur de ses fonds propres, c’est-à-dire la valeur comptable de ses actifs diminuée de la valeur comptable de ses dettes.
- ROE : mesure le rendement que les actionnaires obtiennent des fonds investis dans l’entreprise, c’est-à-dire la capacité qu’a l’entreprise à rémunérer ses actionnaires.
- DIVIDENDE NET PAR ACTION : est le montant du bénéfice net réalisé par une société qui est divisé ou réparti entre le nombre d’actions.
- RENDEMENT DU DIVIDENDE : Mesure le pourcentage du prix d’une action qui revient aux actionnaires sous forme de dividende chaque année.
- BÉNÉFICE NET (MILLIONS) : c’est le bénéfice qui reste dans l’entreprise après avoir couvert toutes les dépenses et tous les impôts.
- EBITDA (MILLIONS) : est le résultat brut d’exploitation calculé avant déductibilité des charges.
- BPA : c’est la part du bénéfice qui correspond à chaque action d’une entreprise, il indique la rentabilité de l’entreprise.